40 cigs al día se convierten en el primer hogar de Julie, ya que la hipoteca es más barata que las £ 400 al mes gastadas en fumar
Suficiente fue suficiente para Julie Parnell cuando sumó el costo de su hábito de 40 cigarrillos al día. Deseosa de comenzar su propio negocio y subirse a la escalera de la propiedad, se volvió fría.
«Estaba gastando alrededor de £ 13 por día en cigarrillos», dice Julie. «Cuando me di cuenta de que costaba casi £ 400 al mes, era la llamada de atención que necesitaba».
Julie, de 41 años, había ahorrado un pequeño depósito para una casa, pero no ganó lo suficiente para pagar una hipoteca. Se dio cuenta de que si dejaba de fumar, podía permitírselo.
Saludable y rica: Julie Parnell dice que su vida ha cambiado para mejor
«Había soñado con ser dueño de mi propio lugar, pero nunca pensé que tendría los medios», dice Julie, que tiene una hija adulta. ‘Pero después de dejar de fumar tuve mucho más ingreso disponible. Obtener la hipoteca fue mucho más fácil de lo que pensaba y mis pagos mensuales son ahora de £ 350, menos de lo que gasté en cigarrillos ‘.
Significaba que podía comprar un semi de tres dormitorios de los años cincuenta en Wellingborough, Northamptonshire.
Julie también ha renunciado a su trabajo al administrar un complejo de viviendas protegidas para iniciar su propio negocio de venta de artículos para el hogar ‘shabby chic’ en mercados y ferias. Siempre que se familiarice con todos los trámites burocráticos, Shabby Chic Barn se lanzará en unas semanas.
‘La vida ha cambiado mucho. Me siento más sana y feliz porque estoy persiguiendo un sueño de negocios », dice Julie. «No habría tenido la confianza para hacer esto si no hubiera estado en mi propia casa».
Los beneficios no terminan ahí para Julie. Al igual que otros no fumadores, eventualmente será elegible para una vida más barata y cobertura de enfermedades críticas.
Matt Morris, del corredor especializado LifeSearch, dice: «Es más probable que los fumadores tengan que reclamar enfermedades graves o la muerte y eso se refleja en primas más altas».
Alrededor de diez millones de personas en Gran Bretaña fuman, según la organización benéfica Cancer Research UK, y tienen que pagar más por el seguro de vida.
Un hombre de 40 años que necesita £ 100,000 de vida y cobertura de enfermedad crítica durante 25 años pagaría £ 94 al mes si fuera fumador. Un no fumador podría comprar la misma cubierta por solo £ 53.
Los fumadores reformados deben estar limpios de todos los productos de nicotina, incluidos los parches, durante al menos 12 meses antes de poder solicitar cobertura como no fumadores. Algunas aseguradoras pueden solicitar una prueba de cotinina, que verifica los niveles de nicotina en el cuerpo.
Julie ha estado usando cigarrillos electrónicos de ecigarettedirect.co.uk para ayudarla a vencer su adicción. Estos cigarrillos que funcionan con baterías usan cartuchos de nicotina líquida, por lo que, aunque no hay alquitrán ni tabaco, por el momento Julie todavía es considerada fumadora por la industria de seguros.
Morris en LifeSearch dice que es importante no cancelar las políticas de vida o enfermedades críticas existentes hasta que se establezca una nueva.
«Después de haber estado libre de nicotina durante 12 meses, puede ver si su prima actual se reducirá al reorganizar su póliza», dice.
«El ahorro de costos dependerá de factores como la edad que tenía cuando sacó la póliza existente y si ha tenido alguna enfermedad o afección importante mientras tanto, lo que podría elevar las primas, a pesar de ser un no fumador.
«Si ha sufrido importantes problemas de salud en los años siguientes, es posible que una nueva política sea más costosa después de la suscripción».
Cuando vale la pena no ser saludable
La única transacción financiera cuando vale la pena ser fumador es comprar una anualidad de pensión, un ingreso de por vida.
Esto se debe a que su esperanza de vida es más baja. Sin embargo, más de un tercio de los que son elegibles para una renta vitalicia mejorada o deteriorada obtienen una.
«Las anualidades mejoradas pueden aumentar considerablemente los ingresos anuales», dice Bob Bullivant de Annuity Direct, con sede en Ryde, Isla de Wight. «Mirar en todo el mercado de rentas vitalicias es aún más importante si tiene una condición de salud o estilo de vida, como fumar o hipertensión».
Para un hombre de 65 años con un bote de pensión de £ 100,000 que compra una anualidad nivelada garantizada por diez años, un no fumador obtendría un ingreso anual de £ 5,888.
Un fumador con presión arterial alta y colesterol alto obtendría £ 7,441, según Annuity Direct.
La definición de un fumador en estos casos es alguien que fuma al menos 20 al día. Una mejora más pequeña está disponible para los fumadores más ligeros, hasta diez por día.
Es poco probable que a los que fuman menos se les ofrezca alguna mejora.
Por lo general, los fumadores deberán completar un cuestionario médico completo.